Как вернуть навязанную банком страховку?

Банковские учреждения напрямую связывают получение кредита с оформлением страховки, делая это условие обязательным, хотя законодателем определено, что страхование является волеизъявлением человека, и никто не вправе обязать его сделать этот юридически значимый шаг.

Содержание:

  1. Как банки навязывают страховки
  2. От чего зависит размер страховки?
  3. Как может оплачиваться банковская страховка
  4. Какие риски покрывает страховка
  5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком

1. Как банки навязывают страховки

Среди способов, которыми банк может навязать страховку клиенту, можно выделить несколько вариантов:

Способ №1. В процессе осуществления своей деятельности банк заключает со страховой компанией договор, согласно которого осуществляется коллективное страхование жизни и здоровья всех заемщиков. Этот договор является бессрочным и распространяет свое действие на всех клиентов банка, получающих кредит.

Клиенту кажется, что он не подписывает никакого дополнительного договора, а ставит подпись лишь в договоре о предоставлении кредита, в котором уже прописано условие о его подключении к программе коллективного страхования заемщиков. Обычно это выглядит дополнительным полем для проставления подписи, сопровождающееся условиями страхования. Некоторые банки предоставят клиентам типовую форму заявления о включении их в программу коллективного страхования;

Способ №2. При оформлении кредитного договора сотрудник банка предоставляет клиенту для подписания отдельный договор, по которому осуществляется страхование с ранее выбранной банком страховой компанией. В этом случае, часть кредитных денежных средств, которые получает заемщик, будет перечислена в качестве страховой премии.

При получении простых потребительских кредитов, обычно страхованию подлежит жизнь и здоровье клиента, в случае оформления кредита с передачей в залог имущества, его страхование неизбежно.

2. От чего зависит размер страховки?

Расчет стоимости страховки зависит от двух критериев. Это срок кредитования и сумма кредитных средств, получаемых клиентом. Чем больше срок действия кредитного договора и сумма, которая была выдана банком, тем больше будет и стоимость страховки. Понять реальную стоимость страхования можно только исходя из ее оплаты.

3. Как может оплачиваться банковская страховка?

Оплачивать страховку можно ежемесячно. В этом случае, страховой платеж будет включен в ежемесячный платеж по кредиту. Зачастую, в графике погашения кредита, оплата страховки выделена в отдельный столбик. Единственным положительным моментом возникновения просрочки по такому кредиту, является автоматическое прекращение страхования и прекращение выплаты страховой премии клиентом.

Оплата страховки клиентом банка может быть осуществлена и единовременно, в момент получения кредита. В этом случае, вся страховая сумма перечисляется банком на счет страховой компании из кредитных средств, получаемых заемщиком. В некоторых случаях эта сумма равна одной трети всего кредита. Сумма страхования включается в займ, и, соответственно, на нее будут начисляться проценты. Тем самым, кредитные обязательства клиента будут увеличены. Минус единовременной оплаты страховки заключается в невозможности вернуть сумму страхового взноса при досрочном погашении кредита.

4. Какие риски покрывает страховка?

Страховые риски, которые подлежат страхованию при получении кредита это смерть клиента, кроме случая самоубийства и болезнь, влекущая за собой получение I или II группы инвалидности.

Некоторые страховые компании уже внесли в свои договоры в качестве страхового риска - потерю работы, но только тогда, когда работник увольняется в связи с полной ликвидацией компании или его должность сокращена.  В современных экономических и трудовых отношениях, включение этого фактора в разряд страховых случаев, является улучшением прав клиентов страховых компаний.

В договорах могут быть прописаны и другие риски, за наступление которых несет финансовую ответственность страховая компания, однако вероятность их существования в жизни клиентов маловероятна.

Включение в договор страхования дополнительных страховых случаев влекут за собой увеличение стоимости страховки.

5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком?

Возврат денежных средств, оплаченных в качестве страховых взносов возможен только в судебном порядке. Банковские учреждения категорически отказываются вернуть деньги добровольно.

Помощь в списании долгов

Популярные статьи

Последние изменения в законах на 1 июля
Последние изменения в законах на 1 июля
С 23 июня1. ФНС разработаны формы для физлиц о возврате (зачете) излишне уплаченных (взысканных) суммы налогов и других платежей, подаваемых через личный кабинет налогоплательщика.Источник: Приказ ФНС России от 23.06.2020 N ЕД-7-8/398@.В целях организации электронного документооборота утверждены рекомендуемые форматы:- заявления о возврате суммы излишне уплаченного (взысканного, подлежащего возмещению) налога (сбора,...
5 самых актуальных новшеств, вступающих в силу 1 июля
5 самых актуальных новшеств, вступающих в силу 1 июля
1. Повышение тарифов ЖКХ.С 1 июля повышается стоимость услуг ЖКХ, то есть вырастет квартплата. Процент роста зависит от региона, в ряде областей тариф увеличится на от 5 до 6,5%, самый маленький прирост ожидается в Ненецком автономном округе – 2,4%.2. Зарегистрироваться как самозанятые смогут жители всех...
Последние изменения в законах на 28 июня
Последние изменения в законах на 28 июня
С 19 июня1. Банком России выявлены нарушения при страховании рисков, связанных с заражением COVID-19.Источник: Информационное письмо Банка России от 19.06.2020 N ИН-06-59/102.По результатам анализа условий и правил страхования выявлены случаи, когда комплексные правила страхования от несчастных случаев и болезней, включающие в себя продукты страхования рисков, связанных с заражением COVID-19,...