10 самых распространенных заблуждений о банкротстве физических лиц
С 1 октября 2015 г. у российских должников появилась возможность объявить свою личную финансовую несостоятельность и законно решить проблемы с долгами. В силу вступили изменения в законе о банкротстве (№ 476-ФЗ). С этого момента в юридическую компанию «Единый центр защиты» за консультацией обратилось большое количество клиентов с вопросами о возможностях банкротства физических лиц. И, как выяснилось, большинство граждан имеют довольно отдаленное представление об этой процедуре и чаще видят в банкротстве только негатив. Какие последствия при банкротстве могут быть для физического лица? Кто может подать на банкротство? Мы составили свой рейтинг заблуждений, касающихся этой актуальной и важной темы, чтобы внести ясность и доказать, что они не имеют под собой реальных оснований, так как были придуманы от недостатка информации и беспочвенных страхов.
Заблуждение №1. «При моем банкротстве суд заберет у меня всю имеющуюся собственность в счет долгов» По закону, при проведении процедуры банкротства, неприкосновенными остаются единственное жилье, земельный участок, на котором это жилье расположено, предметы личного и домашнего обихода, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности (за исключением предмета залога, то есть если квартира приобретена в ипотеку, а автомобиль куплен по программе автокредитования) небольшая сумма денег и т.д. При этом человек имеет реальный шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь без требования банков погасить задолженность и угроз коллекторов. Кроме этого, с того момента как началась процедура банкротства, прекращается начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за просрочку его погашения. Сумма задолженности фиксируется и остается неизменной, что позволяет человеку определить общий размер имеющихся у него кредитных и иных неисполненных обязательств.
Заблуждение №2. «Если я подам на банкротство, я не смогу выезжать за границу» Данное ограничение действует только на период проведения процедуры банкротства. Однако при наличии уважительной причины или жизненной необходимости суд может снять и это ограничение. После признания банкротом человек может выезжать за пределы страны.
Заблуждение №3. «Для банкротства нужен долг не менее 500 тыс. руб.» Для того чтобы запустить процесс банкротства достаточно иметь любую сумму долга, если заемщик не имеет возможности своевременно и в полном объеме его погашать.
Заблуждение №4 «Банкротом признают только по одному кредиту, а остальные все равно придется платить» Нет, закон не предусматривает возможности подать заявление на банкротство по произвольно выбранным кредитам и продолжать выплаты по другим. Банкротство наступает по всем обязательствам человека, в том числе потребительским кредитам, обязательствам перед третьими лицами (долг под расписку) и т.д. Если суд признал должника банкротом и принял решение о списании с него всех долговых обязательств, то спишутся абсолютно все долги, указанные в ходе процедуры.
Заблуждение №5 «Я не смогу найти хорошую работу после банкротства» Признание гражданина банкротом не влечет для него негативных последствий в части его трудоустройства. Конечно, на гражданина банкрота накладываются определенные ограничения, такие как запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, участие в создании юридических лиц (Вы не сможете стать учредителем), запрет на замещение руководящих должностей (директор, заместитель директора), при этом вы сможете руководить отделом, цехом или небольшим департаментом внутри фирмы или предприятия. Признание гражданина банкротом не является основанием для запрета на замещение должностей государственной и муниципальной службы.
Заблуждение №6 «За банкротство должника придется расплачиваться родственникам и детям» Обязательства у родственников могут возникать только в случае, если они выступали по кредиту поручителями. Коллекторы часто используют легенду о расплате родственниками и детьми должника, что является обычным запугиванием, не имеющим под собой никаких законных оснований. Признание банкротом супруга (отца, брата и т.д.) не влечет за собой признание банкротами его близких родственников.
Заблуждение №7 «Коллекторы все равно не оставят меня в покое после банкротства» Коллекторы и остальные кредиторы оставят вас в покое уже в процессе рассмотрения дела о признании вас банкротом. После проведения процедуры банкротства финансовым управляющим, ваша жизнь вернется в нормальное русло.
Заблуждение №8 «Финансовый управляющий будет контролировать каждый шаг должника» Финансовый управляющий назначается судом для осуществления процедуры банкротства физического лица. Его круг действий и полномочий четко ограничен законом, который предусматривает ответственность управляющего в случае превышения полномочий и нарушения прав должника, вплоть до уголовной. За нарушения может последовать дисквалификация. Так что дискредитировать себя не в интересах управляющего.
Заблуждение №9 «Отменят все сделки должника, проведенные за последние три года» Существует три вида сомнительных сделок, которые могут быть оспорены: 1) сделки между родственниками; 2) сделки, совершенные по заниженной цене; 3) дарение (трактуется как намеренное ухудшение своего имущественного положения). Все остальные сделки, совершенные гражданином, оспариванию не подлежат. Кроме того, не подлежат оспариванию сделки по дарению доли в квартире, если они были совершены в силу закона или нотариального обязательства. Речь в данном случае идет о перераспределении долей в квартире, купленной в ипотеку с использованием материнского капитала. В данном случае родители несовершеннолетних детей после выплат ипотеки ОБЯЗАНЫ перераспределить доли в собственности с учетом права на получение доли детьми.
Заблуждение №10 «Для того чтобы запустить процедуру банкротства гражданина, не имеющего статуса индивидуального предпринимателя, достаточно только подачи заявления в суд» Процедура банкротства физического лица является процессом очень сложным и долговременным. Подача заявления в арбитражный суд для признания должника банкротом – это далеко не последний шаг в этой процедуре, причем даже не первый. Этому предшествует подготовка пакета документов, установление достаточности полученных документов для благоприятного исхода процедуры банкротства, составление заявления и т.д. Правильным решением, для экономии времени и нервов, будет привлечение к делу квалифицированных и опытных юристов, которые разбираются во всех тонкостях законодательства.
