Банкротство физических лиц: зарубежная практика.
Не так давно в России был принят Закон о банкротстве физического лица, предусматривающий использование процедур реструктуризации задолженности, продажи имеющегося у банкрота имущества и последующего мирового соглашения между сторонами.
Подобная возможность уже давно не является новшеством для зарубежных стран. Родоначальником этой идеи являются Соединенные штаны Америки, где о банкротстве впервые заговорили еще в XIX веке. Столетием позже эту процедуру переняли и Европейские страны.
Рассмотрим, как закон о банкротстве работает в рамках зарубежной практики.
- Банкротство физических лиц в США
- Банкротство физических лиц в Германии
- Банкротство физических лиц во Франции
В США банкротство физического лица – явление довольно распространенное. Инициатором может выступать как должник (добровольное банкротство), так и кредитор (вынужденное банкротство). Такое дело рассматривается в местном федеральном суде по делам банкротств и регулируется Кодексом о банкротстве («United States Bankruptcy Code»).
Если банкрот имеет стабильный заработок, но его объема не достаточно для того, чтобы расплатиться со всеми долгами, то у него остается некоторая свобода распоряжаться собственным имуществом, но при этом он обязуется расплатиться с кредиторами в ускоренном порядке.
Если банкрот не в состоянии больше отвечать по своим обязательствам, то его имущество описывается и распродается, а полученная выручка распределяется между кредиторами.
В целом, в США базовый принцип закона носит название «freshstart» («новый старт»), и призвано как можно быстрее освободить человека от долгов и дать ему шанс начать свое дело заново.
К отрицательным моментам можно отнести тот факт, что запись о банкротстве сохраняется в кредитной истории на протяжении 10 лет, что существенно снижает шансы получить новый кредит.
Банкротство физических лиц в ГерманииВ Германии дела о банкротстве рассматривают с января 1994 года исключительно в судебном порядке, опираясь на Законодательство ФРГ о банкротстве юридических и физических лиц («Insolvenzordnung»).
Процесс начинается с самостоятельного заявления должника о банкротстве в случае, если он в течение длительного периода не может самостоятельно расплатиться со своими обязательствами, а договориться с кредиторами о снижении задолженности во внесудебном порядке не получается. В первую очередь должник обязан задекларировать в суде все свои кредитные обязательства в полном объеме. Далее в компетентный суд направляется заявление о проведении конкурсного производства и заявление об освобождении от оставшихся долговых обязательств.
Размер долга заемщика определяется конкурсным управляющим в процессе процедуры банкротства. При этом имеющееся у должника имущество описывается и распродается, а вырученные средства распределяются между кредиторами. При этом стоит отметить, что личные вещи, хозяйственную и бытовую утварь, относящуюся к предметам первой необходимости, отдельные категории мебели, а так же предметы роскоши, имеющие видимые следы изношенности, не могут быть изъяты.
После всех вышеописанных процедур наступает период контроля благосостояния, когда в течение 6 лет все имущество и доходы должника находятся на конкурсном управлении у доверенного лица, несущего перед кредиторами ответственность за расплату всех долгов. Если в течение этого периода уровень благосостояния заемщика не меняется, то он признается банкротом, а остатки по долгам автоматически аннулируются.
Банкротство физических лиц во ФранцииВо Франции процедура банкротства несколько необычна. Здесь стараются не допускать крайней стадии несостоятельности, поэтому при первом обращении должника специальная комиссия составляет для него план – график по выплатам кредиторам.
Если это не помогает, то наступает стадия восстановления длиной в 12 месяцев, во время которой должник распродает все свое движимое и недвижимое имущество, а с вырученных средств раздает долги кредиторам. В случае если должник не хочет распродавать свое имущество, он может попытаться договориться с кредиторами об определенной рассрочке, когда часть заработка ежемесячно уходит на оплату долгов, однако кредитор имеет право отказаться от такого предложения. Если, по мнению комиссии, должник приложил все усилия, то по истечении двенадцати месяцев оставшийся долг может быть списан.
К отрицательным последствиям относится тот факт, что банкрот автоматически попадает в черный список Банка.
Отправьте заявку на банкротство физического лица здесь.
