Что делать, если заблокирована карта? Основное о причинах блокировки и как действовать, чтобы разблокировать
Причин для блокировки карты может быть несколько:
1. Сомнительная операция
Если ваша операция по карте покажется сомнительной бдительному сотруднику банка, то он заблокирует карту, руководствуясь законом "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и пособничеству терроризму".
Важно помнить:
Положениями названного закона установлено, что операции с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., или превышает ее (ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Также этот закон устанавливает, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с данным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (ч. 2 ст. 6).
Что делать?
К единому мнению по применении положений этого закона к физическим лицам и операция на небольшие суммы (ниже 600 тыс. руб) нет. Нет и однородной судебной практики по этому вопросу.
Так, например, Верховный Суд РФ, рассматривая подобное дело (определение от 24.10.2007 № 11-КГ17-23), пришел к выводу, что действия банка направлены на сохранение интересов как частного лица, так и государства, в связи с чем, при возникновении подозрений, банк имел право проверить спорную операцию.
При этом помните, что банк вправе остановить операции по вашему счету на 5 дней. По истечению этого срока блокировка должна быть на основании специального постановления о приостановке операций на дополнительный срок от Росфинмониторинга.
В целом же, если вы можете подтвердить легальность поступления средств или их перевода с вашего счета - это будет быстрее, чем оспаривать действия банка ( в большинстве случаев).
2. Подозрительная активность
Если по вашему счету в короткий промежуток времени проходит очень много переводов вам с разных счетов или их делаете вы, банк также может проявить бдительность и заблокировать карту из-за подозрительной активности.
Что делать?
Если итоговые суммы движения по счету сравнительно небольшие, может быть достаточно вашего объяснения, что за активность. Если же операции были регулярными из месяца в месяц и суммы приличные, то с вас могут потребовать документы, подтверждающие назначение платежей. Например, договоры займа, если вам возвращали деньги или если вы выплачивали заем частному лицу.
3. Арест счета
Самая распространенная причина, по которой не получается пользоваться собственными деньгами. Арест на счет накладывается по постановлению судебного пристава-исполнителя и баланс «уходит в минус» на сумму долга.
Что делать?
Взять справку о том, что за деньги поступают к вам на счет (от работодателя, в Пенсионном фонде или соцзащите и тд) и предоставить ее приставу.
Если в таком порядке вопрос не решается, подавайте жалобу на имя старшего судебного пристава-исполнителя, приложив документ, подтверждающий, что вы предоставляли данные приставу.
Сейчас пристав и банк должны сами оценивать законность ареста – то есть используя информацию о том, что за начисления идут на счет, определять, возможен ли арест. На практике, к сожалению, это не работает и должникам по-прежнему приходится «бегать» за приставом со справками.
Если вы столкнулись с проблемами - запишитесь на консультацию и мы найдем решение!
