Как вернуть навязанную банком страховку?
Банковские учреждения напрямую связывают получение кредита с оформлением страховки, делая это условие обязательным, хотя законодателем определено, что страхование является волеизъявлением человека, и никто не вправе обязать его сделать этот юридически значимый шаг.
Содержание:- Как банки навязывают страховки
- От чего зависит размер страховки?
- Как может оплачиваться банковская страховка
- Какие риски покрывает страховка
- Как можно вернуть страховку, навязанную банком
Среди способов, которыми банк может навязать страховку клиенту, можно выделить несколько вариантов:
Способ №1. В процессе осуществления своей деятельности банк заключает со страховой компанией договор, согласно которого осуществляется коллективное страхование жизни и здоровья всех заемщиков. Этот договор является бессрочным и распространяет свое действие на всех клиентов банка, получающих кредит.
Клиенту кажется, что он не подписывает никакого дополнительного договора, а ставит подпись лишь в договоре о предоставлении кредита, в котором уже прописано условие о его подключении к программе коллективного страхования заемщиков. Обычно это выглядит дополнительным полем для проставления подписи, сопровождающееся условиями страхования. Некоторые банки предоставят клиентам типовую форму заявления о включении их в программу коллективного страхования;
Способ №2. При оформлении кредитного договора сотрудник банка предоставляет клиенту для подписания отдельный договор, по которому осуществляется страхование с ранее выбранной банком страховой компанией. В этом случае, часть кредитных денежных средств, которые получает заемщик, будет перечислена в качестве страховой премии.
При получении простых потребительских кредитов, обычно страхованию подлежит жизнь и здоровье клиента, в случае оформления кредита с передачей в залог имущества, его страхование неизбежно.
2. От чего зависит размер страховки?Расчет стоимости страховки зависит от двух критериев. Это срок кредитования и сумма кредитных средств, получаемых клиентом. Чем больше срок действия кредитного договора и сумма, которая была выдана банком, тем больше будет и стоимость страховки. Понять реальную стоимость страхования можно только исходя из ее оплаты.
3. Как может оплачиваться банковская страховка?Оплачивать страховку можно ежемесячно. В этом случае, страховой платеж будет включен в ежемесячный платеж по кредиту. Зачастую, в графике погашения кредита, оплата страховки выделена в отдельный столбик. Единственным положительным моментом возникновения просрочки по такому кредиту, является автоматическое прекращение страхования и прекращение выплаты страховой премии клиентом.
Оплата страховки клиентом банка может быть осуществлена и единовременно, в момент получения кредита. В этом случае, вся страховая сумма перечисляется банком на счет страховой компании из кредитных средств, получаемых заемщиком. В некоторых случаях эта сумма равна одной трети всего кредита. Сумма страхования включается в займ, и, соответственно, на нее будут начисляться проценты. Тем самым, кредитные обязательства клиента будут увеличены. Минус единовременной оплаты страховки заключается в невозможности вернуть сумму страхового взноса при досрочном погашении кредита.
4. Какие риски покрывает страховка?Страховые риски, которые подлежат страхованию при получении кредита это смерть клиента, кроме случая самоубийства и болезнь, влекущая за собой получение I или II группы инвалидности.
Некоторые страховые компании уже внесли в свои договоры в качестве страхового риска - потерю работы, но только тогда, когда работник увольняется в связи с полной ликвидацией компании или его должность сокращена. В современных экономических и трудовых отношениях, включение этого фактора в разряд страховых случаев, является улучшением прав клиентов страховых компаний.
В договорах могут быть прописаны и другие риски, за наступление которых несет финансовую ответственность страховая компания, однако вероятность их существования в жизни клиентов маловероятна.
Включение в договор страхования дополнительных страховых случаев влекут за собой увеличение стоимости страховки.
5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком?Возврат денежных средств, оплаченных в качестве страховых взносов возможен только в судебном порядке. Банковские учреждения категорически отказываются вернуть деньги добровольно.
