Процедура банкротства физического лица 2018
В данной статье мы собрали для вас 3 основных сценария решения проблем с долгами.
Первый сценарий - Списание долгов
Одним из самых популярных сценариев банкротства физических лиц является «списание задолженности» посредством реализации «лишнего» имущества. Процедура реализации имущества в случае банкротства приводит к освобождению от всех долгов. Многие заемщики ошибочно полагают, что для того, чтобы пройти процедуру банкротства и списать задолженность, необходимо иметь в собственности дорогостоящую собственность: дом, машину, квартиру и т. п. Это заблуждение. Многие граждане списывают свои долги, либо вообще не имея собственности, либо имея минимальный набор: мобильный телефон, ноутбук, стол, стулья, кровать...
ВАЖНО! Предметы домашнего обихода, такие как стол, стулья, кровать не будут реализовываться в ходе процедуры банкротства.
Второй сценарий - Мировое соглашение У многих должников имеется законное право «договориться» с кредиторами и заключить мировое соглашение, например, о частичном списании задолженности и осуществлении посильных выплат в течение пяти лет. С момента принятия «Закона о банкротстве физических лиц» в него был внесен ряд изменений. Они коснулись, прежде всего, стоимости обращения граждан в суд с заявлением о банкротстве. Третий сценарий - Реструктуризация долгов Заемщик освобождается на три года от выплаты процентов, штрафов и пеней по задолженностям, чтобы наверстать график платежей. Обязательным условием для этого является наличие стабильного «белого» дохода, достаточного для восстановления полной платежеспособности за три года. Процедура банкротства физ лиц, при сумме долга менее 500 000 рублей На основании пункта 2 статьи 213.4 банкротство физ лиц с суммой долга менее 500 000 рублей возможно, если Вы больше не в состоянии выплачивать свои долги. Но, к сожалению, на практике судьи часто отказывают в возбуждении дела о банкротстве в отношении физ лиц с долгом менее 500 000 рублей. Это противоречит Федеральному закону и Постановлению Пленума Верховного Суда № 45. Поэтому, если долг составляет менее 500 000 рублей, вам, возможно, придется доказать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует значительных временных и финансовых затрат. В целом, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой задолженности, на наш взгляд, имеет смысл начинать банкротство с долгов свыше 300 000 рублей, а в идеале - вообще с 500 000 руб. Ведь полная стоимость работы финансового управляющего и другие судебные и юридические издержки во время процедуры банкротства, составляют значительную сумму, и при небольшом количестве долгов могут попросту не окупиться. Упрощенная процедура банкротства физ лиц при долге до 700 000 рублей В 2016 году многие потенциальные банкроты не могли себе позволить пройти полную процедуру из-за её высокой стоимости. Поэтому Минэкономразвития разработало упрощенную процедуру банкротства для людей с долгами менее 900 000 руб. Главным отличием упрощенного банкротства физ лиц от действующего порядка будет отсутствие финансового управляющего и более короткие сроки процедуры. Это позволит сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микрокредитах и не в состоянии их выплачивать. Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, к сожалению, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:- физические лица переставшие выплачивать кредит по объективным причинам (сокращение уровня дохода, потеря работы и т. д);
- физические лица, которые не "набирали" кредиты и микрозаймы, не соизмеримые с их реальными доходами;
- физические лица официальные доходы которых позволили осуществлять ежемесячные выплаты по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
- физические лица у которых отсутствовали какие-либо манипуляции с недвижимостью незадолго до банкротства.
Согласно действующему законодательству, единственное жилье, кроме ипотечного, неприкосновенно. У суда могут возникнуть вопросы, если у вас в собственности есть дополнительное жилье, но Вы в нем не зарегистрированы (прописаны).
В идеале, для того чтобы быть уверенным в неприкосновенности жилья, находящегося в вашей собственности, необходимо быть зарегистрированым в нем. Площадь жилья не имеет никакого значения. В процедуре банкротства, завершенной в 2017 году, у некоторых должников остались целыми шестикомнатные квартиры площадью 200-300 м2 и коттеджи площадью около 800 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, которое распространяется на элитное жилье, продолжаются уже не первый год. В конце 2017 года Минюст предложил законопроект, предусматривающий реализацию единого жилья по долгам, если его площадь превышает вдвое норму для должника и членов его семьи. Этот законопроект еще не поступил в Госдуму на рассмотрение и, скорее всего, в 2018 году никаких изменений в законодательстве не будет!