Реформы бьют по микрокредитованию
Организации, работающие в сфере микрокредитования имеют единственный выход – активное взыскание долгов через коллекторов
Поправки в закон, регулирующий деятельность микрофинансовых компаний, вступили с 29 марта. Их последствие ощутит на себе как бизнес, так и население. Жесткие требования, предъявляемые к капиталу и его резервам, станут причиной снижения скорости развития данной отрасли. По прогнозам экспертов, скорость развития может упасть на 80 %. Уже сегодня данный сегмент финансовых услуг находится не на лучшем этапе существования. В прошлом году, портфель МФО стал больше всего на 25 %. При этом и они в большей степени представлены «плохими» микрокредитами. Прошлый год также охарактеризовался снижением уровня кредитования на 80 %. Давление, которое будет оказываться на МФО, заставит их проводить активную работу с должниками, передавая их в руки коллекторов.
Внесенные поправки стали причиной разделения рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании. К первой группе относятся МФО, капитал которых превышает 70 млн. рублей. Такие МФО вправе выпускать облигации и привлекать средства граждан в размере более 1,5 млн. рублей, а также высвобожденные средства юридических лиц. Усилится и надзор. Сегодня для МФО действует два норматива, с поправками их количество может превысить и шесть.
Источники, приближенные к ЦБ говорят о том, что стать микрофинансовой компанией смогут лишь 150 МФО, притом, что в России их насчитывается более 3,5 тысяч. Остальные компании, а их 96 %, получат статус микрокредитных. По закону, капитал таких компаний не должен превышать 70 млн. руб., а займы могут выдаваться исключительно из средств компании. Получить займ в микрофинансовой компании можно в размере 1 миллиона, тогда, как в микрокредитной – только 500 тысяч.
Законодатели установили срок переходного периода. Он продлиться в течении года. За это время, компании, которые желают иметь статут микрофинансовых, должны пройти все необходимые процедуры оформления. Те же, кто не обратиться за получением такого статуса, в автоматическом порядке будут переведены в разряд микрокредитных. До того, как окончится срок переходного периода, граждане смогут беспрепятственно пользоваться услугами микрозаймов.
ЦБ также выставил требование о необходимости микрокредиторами зарезервировать 60 % собственных портфелей в текущем году и 100 % до конца следующего.
Статистика говорит о том, что в 2015 году прибавление в портфелях микрозаймов составило 25 %, при этом, некоторые компании зафиксировали сокращение портфелей на 80 %. Всего в 2015 году, объем средств на данном рынке составил 63 млрд. рублей. В текущем году, скорость роста спектра МФО скорее всего упадет на 10 %. В первую очередь падение будет связано с введением ужесточений и дополнительных требований.
Осуществить компенсацию собственных расходов за счет повышения процентных ставок по небольшим займам, не получится, потому что ЦБ ввел их ограничение. Так, предел ставки установлен на уровне 54,7 -80,7 % годовых. Ставка колеблется в зависимости от суммы получаемого микрокредита и срока, на который он выдается. Эксперты сходятся во мнении, что МФО будут все больше использовать коллекторские услуги для взыскания невозвращенных займов. Падение уровня доходов среди населения, скорее всего, повлечет накопление долгов и невозможность своевременного исполнения принятых финансовых обязательств. Только в феврале этого года, реальный доход граждан снизился на 6,9 %.
МФО прибегают к коллекторским услугам гораздо чаще, чем это было в прошлые годы. В текущей ситуации, финансовые компании, стали передавать в работу коллекторов и «свежие» просрочки, понимая, что небольшой срок ее существования, скорее всего, поможет провести эффективное взыскание.
Примерные подсчеты говорят о том, что к коллекторам попадает около 20 % всех просроченных долгов перед МФО. Если говорить о банковской отрасли что они передают коллекторам около 40 % невозвращенных кредитов. Проведенная реформа непременно заставит МФО увеличивать объемы цессии в половину, только в текущем году.
Как считает руководство некоторых микрофинансовых компаний, рост объема цессии будет напрямую зависеть от роста рынка.
Нельзя исключать, что дела пойдут и по другому сценарию, по которому МФО будут вынуждены сворачивать бизнес ввиду его низкой прибыльности. Скорее, это слабо отразится на клиентах, ведь для них уход с рынка нескольких компаний заметен не будет. Клиентская база некрупных МФО, которые не смогут выдерживать конкуренции, будет передаваться более крупным компаниям.
По материалам "Известия.ру"
