Реформы бьют по микрокредитованию

Организации, работающие в сфере микрокредитования имеют единственный выход – активное взыскание долгов через коллекторов

Поправки в закон, регулирующий деятельность микрофинансовых компаний, вступили с 29 марта. Их последствие ощутит на себе как бизнес, так и население. Жесткие требования, предъявляемые к капиталу и его резервам, станут причиной снижения скорости развития данной отрасли. По прогнозам экспертов, скорость развития может упасть на 80 %. Уже сегодня данный сегмент финансовых услуг находится не на лучшем этапе существования. В прошлом году, портфель МФО стал больше всего на 25 %. При этом и они в большей степени представлены «плохими» микрокредитами. Прошлый год также охарактеризовался снижением уровня кредитования на 80 %. Давление, которое будет оказываться на МФО, заставит их проводить активную работу с должниками, передавая их в руки коллекторов.

Внесенные поправки стали причиной разделения рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании. К первой группе относятся МФО, капитал которых превышает 70 млн. рублей. Такие МФО вправе выпускать облигации и привлекать средства граждан в размере более 1,5 млн. рублей, а также высвобожденные средства юридических лиц. Усилится и надзор. Сегодня для МФО действует два норматива, с поправками их количество может превысить и шесть.

Источники, приближенные к ЦБ говорят о том, что стать микрофинансовой компанией смогут лишь 150 МФО, притом, что в России их насчитывается более 3,5 тысяч. Остальные компании, а их 96 %, получат статус микрокредитных. По закону, капитал таких компаний не должен превышать 70 млн. руб., а займы могут выдаваться исключительно из средств компании. Получить займ в микрофинансовой компании можно в размере 1 миллиона, тогда, как в микрокредитной – только 500 тысяч.

Законодатели установили срок переходного периода. Он продлиться в течении года. За это время, компании, которые желают иметь статут микрофинансовых, должны пройти все необходимые процедуры оформления. Те же, кто не обратиться за получением такого статуса, в автоматическом порядке будут переведены в разряд микрокредитных. До того, как окончится срок переходного периода, граждане смогут беспрепятственно пользоваться услугами микрозаймов.

ЦБ также выставил требование о необходимости микрокредиторами зарезервировать 60 % собственных портфелей в текущем году и 100 % до конца следующего.

Статистика говорит о том, что в 2015 году прибавление в портфелях микрозаймов составило 25 %, при этом, некоторые компании зафиксировали сокращение портфелей на 80 %. Всего в 2015 году, объем средств на данном рынке составил 63 млрд. рублей. В текущем году, скорость роста спектра МФО скорее всего упадет на 10 %. В первую очередь падение будет связано с введением ужесточений и дополнительных требований.

Осуществить компенсацию собственных расходов за счет повышения процентных ставок по небольшим займам, не получится, потому что ЦБ ввел их ограничение. Так, предел ставки установлен на уровне 54,7 -80,7 % годовых. Ставка колеблется в зависимости от суммы получаемого микрокредита и срока, на который он выдается. Эксперты сходятся во мнении, что МФО будут все больше использовать коллекторские услуги для взыскания невозвращенных займов. Падение уровня доходов среди населения, скорее всего, повлечет накопление долгов и невозможность своевременного исполнения принятых финансовых обязательств. Только в феврале этого года, реальный доход граждан снизился на 6,9 %.

МФО прибегают к коллекторским услугам гораздо чаще, чем это было в прошлые годы. В текущей ситуации, финансовые компании, стали передавать в работу коллекторов и «свежие» просрочки, понимая, что небольшой срок ее существования, скорее всего, поможет провести эффективное взыскание.

Примерные подсчеты говорят о том, что к коллекторам попадает около 20 % всех просроченных долгов перед МФО. Если говорить о банковской отрасли что они передают коллекторам около 40 % невозвращенных кредитов. Проведенная реформа непременно заставит МФО увеличивать объемы цессии в половину, только в текущем году.

Как считает руководство некоторых микрофинансовых компаний, рост объема цессии будет напрямую зависеть от роста рынка.

Нельзя исключать, что дела пойдут и по другому сценарию, по которому МФО будут вынуждены сворачивать бизнес ввиду его низкой прибыльности. Скорее, это слабо отразится на клиентах, ведь для них уход с рынка нескольких компаний заметен не будет. Клиентская база некрупных МФО, которые не смогут выдерживать конкуренции, будет передаваться более крупным компаниям.

По материалам "Известия.ру"

Помощь в списании долгов

Популярные статьи

Что делать, если попали в совместный рейд ГИБДД и ФССП?
Что делать, если попали в совместный рейд ГИБДД и ФССП?
Первым делом давайте определимся, кого инспектор может остановить «из-за пристава»?Итак, дорожные инспекторы участвуют в выявлении транспортных средств, разыскиваемых в рамках исполнительных производств. То есть, автомобиль должен числиться в розыске.На практике, конечно, работает по-другому: водителю настоятельно рекомендуется пройти к приставу и проверить наличие долгов...
Банк отказал в досрочном погашении кредита: что делать заемщику?
Банк отказал в досрочном погашении кредита: что делать заемщику?
Досрочное погашение, возврат займа – это право заемщика. Он может в любой момент погасить весь долг полностью или частично, соблюдая 2 правила:1. Учесть в сумме погашения предусмотренные договором проценты (иные начисления) на дату погашения.2. Уведомить кредитора не менее, чем за 30 дней до планируемой даты погашения...
Что делать, если звонит коллектор?
Что делать, если звонит коллектор?
1. Уточните ФИО коллектора и кредитора, которого он представляет, а также данные долга - дата договора, сумма, из чего она состоит - основной долг, проценты и тд. Если следует отказ, то и разговаривать не о чем - эту информацию вам предоставить обязаны.2. Если у вас просят подтвердить данные, продиктовать реквизиты паспорта - не делайте этого....