Сhargeback. Возврат денег по правилам Visa

Сhargeback. Возврат денег по правилам Visa
В июне 2019 года к в офис юридической службы «Единый центр защиты», расположенный в г. Пермь, обратилась Полина с вопросом о возврате уплаченных в ООО «Т** Трейд» денежных средств. При детальном опросе клиента установлено, что в мае 2019 в телефонном режиме менеджер Общества уговорил Полину стать участником фондового рынка на условиях инвестирования с ее стороны в ООО «Т** Трейд», а Общество, в свою очередь, как профессиональные участники инвестиционного рынка, будут от ее имени и в ее финансовых интересах осуществлять сделки.
Для участия необходимо было внести первоначальный взнос, что женщина и сделала, совершив перевод со своей банковской карты через платежную систему КИВИ. Взнос осуществлялся несколькими платежами. Итоговая сумма, подлежащая внесению в адрес ООО «Т** Трейд», составила порядка 100000 (ста тысяч) рублей.
Естественно, никаких баснословных доходов клиент не получила, перечисленные денежные средства ООО «Т** Трейд» возвращать отказалось, мотивируя тем, что Полина приняла сама решение о сотрудничестве, соответственно самостоятельно несет риски.
При проведении анализа ситуации, представленных документов, юрист установил, что ООО «Т**-Трейд» зарегистрировано за пределами РФ, в Эстонии, филиалов и представительств на территории нашей страны не имеет, соответственно, право Российской Федерации в данном случае неприменимо, следовательно, обратиться с досудебной претензией в адрес Общества с требованием о возврате уплаченных денежных средств не представляется возможным.
Также установлено, что клиент производила платежи посредством банковской карты VISA. При детальном изучении данной платежной системы, обнаружилось, что возвратить перечисленные денежные средства возможно с использованием chargebackа – возвратного платежа.
Сhargeback – предусмотренная и регламентируемая международными платежными системами VISA и MasterCard процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в системах взаиморасчетов по платежным картам, при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя.
Таким образом, поскольку Полина произвела оплату с использованием системы VISA, ожидаемого результата ею не получено, деловая переписка с представителями ООО «Т** Трейд» осуществлялась посредством электронной почты (что подтверждалось представленными документами) - она имеет полное право на осуществление возвратного платежа.
Ответственным юристом подготовлено соответствующее заявление в Банк КИВИ, приложены все доказательства, обосновывающие изложенные выше обстоятельства и доводы заявления.
Данное заявление рассмотрено Банком и удовлетворено. Денежные средства в размере 100 000 руб. перечислены на указанный клиенткой банковский счет.
Так, благодаря грамотным действиям юриста, решена нестандартная проблема клиента.
Настоящее дело находилось в производстве ведущего юриста Гачегова В.И.