Сколько хранить чеки о погашении кредита? И как работает срок исковой давности в делах по взысканию задолженности?
Мало кто из нас настолько дисциплинирован в вопросах домашнего делопроизводства, что хранит все чеки, квитанции и платежные поручения.
Тем более, что чеки банкоматов имеют свойство выцветать. И лишь единицы их копируют и сохраняют.
Зачем? Сколько и что хранить?
Рассмотрим вопрос на примере завершенного дела "Единого центра защиты", в котором чеки стали неопровержимым доказательством.
Жительница Краснодара Марина несколько лет назад взяла кредит в банке "Еврокоммерц". Через некоторое время погасила его досрочно и
посчитала эту историю оконченной.
Прошло несколько лет и банк лишился лицензии, в отношении него введена процедура банкротства. Лицензия была отозвана в том числе за
"предоставление недостоверной отчетности". И в отношении Марины отчетность была действительно недостоверная - новому кредитору перешли
данные о наличии задолженности. И началась процедура взыскания. Сотрудников, обрывавших телефон, не интересовали ее доводы и она
обратилась в "Единый центр защиты".
Юристу клиент предоставила все чеки об оплате, которые намеревалась хранить в течение 3 лет, как рекомендуют эксперты.
Копии этих документов были приложены к претензиям новому кредитору по обоим кредитным договорам с требованиями осуществить перерасчёт
задолженности и предоставить справку о полном исполнении всех кредитных обязательств.
Пртензия осталась без ответа и даже без ознакомления - в почтовом отделении. Поэтому были поданы исковые заявления
о признании кредитных договоров исполненными и обязании предоставить справку о погашении задолженности. На этом этапе возник юридический
нюанс - помощники судей Советского районного суда города Краснодара,считали, что иски к банкротам должны быть поданы в Арбитражный суд,
рассматривающий дело о банкротстве, как того требуют абз. 2 п.1 ст. 63, абз. 2 п.1 ст. 81, абз. 2 п.1 ст. 94 и абз. 7 п.1 ст. 126 Федерального
закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», и они были частично правы. Однако они не учли, что вышеуказанные
нормы права определяют подсудность рассмотрения имущественных требований к банкротам, а в нашем случае, требования были неимущественными,
следовательно, подсудны суду общей юрисдикции.
Требования "Единого центра защиты" в интересах клиента были признаны полностью законными,
потому что подлинники платёжных документов исследовались судами, а в соответствии с ч. 2 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации,
кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Оба иска (по двум разным кредитным договорам) удовлетворены разными судьями: обязательства признаны исполненными, а нового кредитора обязали выдать
справки о погашении задолженности.
Итак, истрия показывает, что хранить подтверждающие оплату документы нужно, будь то чек,
приходный ордер, платежное поручение или иное. Также желательно при погашении кредита запросить у кредитора справку о полном/частичном исполнении
обязательств и также ее сохранить. Сколько по времени? Законом установлен срок исковой давности 3 года. То есть в течение трех лет с момента наступления
нарушения прав кредитора (например, начала просрочки), он вправе обратиться в суд с требованием. Но, во-первых, не всегда вопрос переходит в судебную плоскость -
Марина суда не боялась, кредитор не спешил, но постоянные меры по взысканию задолженности ее нервировали, поэтому в суд отправились юристы "Единого центра защиты" Есилевский А.О. и Былкова Т.В. Во-вторых, не всегда кредитор соблюдает этот срок. Во избежание ситуации клиента Алексея, рекомендуем платежные документы просто хранить, невзирая на прошествие времени.
Житель Волгограда Алексей обратился в "Единый центр защиты" в своем городе после того, как банк, в котором у него была задолженность, обратился с иском в суд, с требованием о взыскании с клиента суммы в 6 миллионов рублей. Сумма основного долга при этом была заявлена - 200 000 руб.
Юрист Куркин И.Э., представляя интересы должника, сослался на пропуск истцом срока исковой давности в части основного долга и процентов за пользование данным кредитом, а в части взыскания с клиента неустойки в сумме - на недоказанность оснований взыскания такой неустойки и несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
В результате судом вынесено решение, которым к требованию истца о взыскании с клиента суммы основного долга и процентов были применены последствия пропуска сроков исковой давности, а в удовлетворении требования истца о взыскании с клиента неустойки удовлетворено только 1% от заявленного.
Выводы из этих двух разных дел можем сделать следующие:
1. При погашении кредита обязательно нужно взять справку о погашении задолженности (полном или частичном).
2. Все чеки, платежные документы и справки необходимо хранить минимум 3 года, а лучше дольше (вряд ли объекм документации будет критичным для хранения и требовать освобождения места).
3. При наличии долга перед банком не нужно игнорировать судебное разбирательство - если о применении последствий пропуска исковой
давности не будет заявлено в процессе рассмотрения, они не будут применены.Что может стоить подчас очень большой суммы.
