Банкротство физических лиц: как работает процедура в России, США и Европе

В России физические лица могут объявлять себя банкротами с 1 октября 2015 года. Тогда вступили в силу соответствующие поправки в Федеральный Закон, но эта процедура была доступна лишь тем, чей долг превышал 500 тысяч рублей.

С 1 сентября 2020 года появилось внесудебное банкротство через МФЦ – для тех, чей долг суммарно начинается с 50 тысяч рублей и не превышает полумиллиона.

«Обнуление» финансовой истории через банкротство быстро набирает популярность, с каждым годом все больше граждан инициируют эту процедуру сами, не дожидаясь, когда на этот шаг пойдут кредиторы. 

И это не выделяет нашу страну, потому что подобная практика весьма распространена во всем мире. 

Так, в США граждане и бизнес используют банкротство куда чаще, чем нам представляется. При этом в процедуре также предусмотрена возможность реструктуризации долга или мирного соглашения, чтобы избежать реализации имущества. В стране действует отдельный Кодекс о банкротстве и этот статус не является некоей «черной меткой» на репутации, а наоборот носит название, которое на русский язык переводится как «новый старт».

Что говорить, если гражданин, прошедший несколько процедур банкротства, может стать президентом страны.

Процедура банкротства в Германии довольна схожа с российской. Она также проводится через суд и предусмотрена продажа имущества должника, за счет которой будут частично выплачены долги кредиторам. Однако, как и в России, имеются исключения – имущество, которое не может быть реализовано по закону.

Принципиальное отличие банкротства физического лица в России и в германии – в процедуре наблюдения в течение 6 лет. Все это время финансовое и имущественное положение должника регулируется управляющим и только если никаких подвижек в лучшую сторону не произойдет, по истечении этого срока оставшиеся долги будут списаны. В этом плане российское банкротство проходит куда быстрее (в среднем 12 месяцев) и после ее завершения банкрот живет обычной жизнью. 

Минимум год понадобится, чтобы списать долги во Франции. Здесь стараются все же достичь плана реструктуризации или мирового соглашения, однако, если не удается, вводится стадия восстановления сроком 12 месяцев. За этот период должник должен постараться решить финансовый вопрос – за счет продажи имущества или новых источников доходов, а если ему это не удалось, комиссия аннулирует его оставшийся долг.

В Латвии гражданин может подать в суд заявление о признании его банкротом, если долг превысил 5 тысяч евро. В этой прибалтийской стране банкрота также ждут две стадии. На первой будет определено его имущественное и финансовое состояние, а на второй должник будет погашать обязательства по мере сил – также за счет продажи имущества или за счет имеющегося дохода. По истечении срока этой стадии, суд спишет оставшийся долг.

То есть в принципе, процедуры банкротства физических лиц в России, США и Европе довольно схожи и направлены на сохранение баланса сторон. А главное, банкротство во всем мире не является крахом, а наоборот, означает цивилизованный подход к решению финансовых проблем. 

Запишитесь на консультацию юриста и узнайте, как работает процедура банкротства в России.