Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Срок исковой давности может в одних случаях послужить неплохим подспорьем в уменьшении вашей кредитной нагрузки, а в других – вообще помочь полностью списать долг. Однако в его применении существуют нюансы, которые мы разберем в этой статье.

Общий срок исковой давности составляет 3 года. В законе могут быть исключения, однако, если говорить о ситуации с просроченными платежами по кредитам, то применяется именно такой промежуток времени.

Главное, что нужно знать о сроке исковой давности - он применяется только судом и только по заявлению участников (сторон) судебного разбирательства. Сам же по себе факт его истечения не запрещает кредитору обратиться в суд за взысканием долга. Представим следующую ситуацию: гражданин взял кредит в банке 01.02.2015 г. на 3 года – до 01.02.2018 г. При этом, он совершил только часть платежей по кредиту, а потом платить перестал. В данном случае срок исковой давности истекает через 3 года после окончания срока кредитного договора, то есть - 01.02.2021 г. Однако, как было сказано выше, это не означает, что 02.02.2021 г. банк не имеет право обращаться в суд. Право остается, но и у ответчика (должника) с этого момента появляется право просить суд применить срок исковой давности и отказать банку во взыскании с него долга. Основное, что ему нужно сделать – обязательно заявить суду ходатайство о применении срока исковой давности. Это можно совершить в одной из двух форм – либо явившись в судебное заседание лично, либо отправив в суд такое ходатайство в письменном виде. Если же судья на момент его ухода в совещательную комнату для вынесения решения не получит ходатайства о применении срока исковой давности, то по своей инициативе эту норму закона он использовать не сможет и взыщет деньги с должника.

Вторая момент, который нужно знать – в контексте кредитного договора срок исковой давности считается по каждому платежу отдельно. То есть, для того, чтобы какой-либо из платежей по кредиту «сгорел» и не мог быть взыскан судом, должно пройти больше 3-х лет с той даты, когда они должны были быть уплачены. Если рассматривать приведенный выше пример, то кредитный договор сроком с 01.02.2015 г. по 01.02.2018 г. обычно подразумевает 36 платежей (3 года = 36 месяцев). В случае обращения банка в суд, предположим, 01.07.2020 г., под действие срока исковой давности попадут все платежи, которые должны были быть сделаны раньше, чем за 

3 года с этой даты. То есть, 01.07.2020 г. - 3 года = 01.07.2017 г. Следовательно, все просроченные платежи с 01.02.2015 г. (дата начала действия договора) и по 01.07.2017 г. уже не могут быть взысканы судом. Но, повторимся, об этом нужно именно заявить суду в виде ходатайства – либо устного в процессе заседания, либо письменного – направленного по почте. Также отметим, что, в соответствии со статьей 207 Гражданского Кодекса РФ, все неустойки и проценты сгорают вместе с истечением срока исковой давности по основным платежам, на которые они были начислены.

Если приводить распространенные примеры из нашей практики, то можно отметить две вещи:

1) Иногда банки (МФО) подают в суд по кредитам 8 и даже 10 лет спустя, когда должник пребывает в полной уверенности, что про его обязательства все уже давно забыли. Поэтому, если у вас сложилась подобная ситуация, то это не повод думать, что кредит автоматически списался. Тот, кому вы должны, все еще может подать на вас в суд даже и 10 лет спустя и, если вы не заявите в суде ходатайство о применении срока исковой давности, долг будет взыскан. Поэтому рекомендуется регулярно проверить свой почтовый ящик по тому адресу, который указан в кредитном договоре. Помните, что если после заключения кредитного договора вы изменили адрес регистрации по месту жительства и не предупредили об этом кредитора, то он имеет право продолжать слать официальные документы на старый адрес. Сам же суд, скорее всего, перед тем как вызывать вас повесткой на процесс, проверит актуальность вашего адреса через МВД.  

2) Бывают случаи, когда суд 1-й инстанции игнорирует истекший срок и взыскивает долг в полном объеме. В этом случае решение необходимо обжаловать в суд 2-й инстанции в апелляционном порядке – данный суд рассмотрит дело еще раз и может отменить (или изменить) решение суда 1-й инстанции.

Подытоживая, отметим три основные вещи – про все свои кредиты нужно помнить, почтовый ящик проверять регулярно, а в случае поступления иска от кредитора – обязательно произвести расчеты сроков, чтобы понимать, если ли шанс избежать выплаты долга полностью или частично.