Период охлаждения и коллективное страхование
В Единый центр защиты г. Нижний Новгород обратился клиент, заключивший соглашение с Банком о включении его в программу страхования в рамках договора коллективного страхования. Обратившись в период охлаждения в страховую компанию об исключении его из программы, клиент получил отказ в возврате страховой премии. Страховая компания мотивировала свой отказ, сославшись на то, что денежные средства Банк получил как комиссионное вознаграждение по операциям на основании соглашения с клиентом об оказании услуги подключения к программе страхования, которая банком фактически оказана. Т.е. договор страхования заключен между Банком и страховой компанией, и клиент, не являющийся стороной данных правоотношений, не может заявлять отказ от договора.Суд не принял позицию страховой компании. Удовлетворяя требования клиента суд применил нормы гражданского кодекса, регулирующие правоотношения личного страхования. Также суд сослался на Указание Банка России от 20.11.2015 года №3854-У, которое, как указано судом, применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ). В связи с применением норм о личном страховании, судом также применены нормы закона о защите прав потребителей.
Так, судом было вынесено решение об исключении клиента из участников программы страхования, взыскании с Банка комиссии за подключение к указанной программе, взыскании со страховой компании страховой премии, полученной от банка, в полном объеме, моральный вред и штраф.
