Признание кредитного договора исполненным при ненадлежащем исполнении обязанностей посредника

В филиал компании в Новосибирске обратился гражданин в связи с ненадлежащими действиями "Евросети" при перечислении денежных средств по кредитному договору.

Так, наш клиент по заключенному с банком кредитному договору производил оплату в течение трех лет посредством предложенных кредитной организацией способов, одним из которых был: внесение денежных средств через «Евросеть», которая, приняв деньги от должника, не перечислила их банку.

Неисполнение Евросетью поручения клиента банк расценил как ненадлежащее исполнение обязательства должником, в связи с чем стал начислять неустойку, размер которой с каждым днем увеличивался настолько, что вносимые заемщиком денежные средства уходили только на ее погашение.

Банк никак не уведомлял заемщика о наступившей просрочке платежа, поэтому клиент узнал о своей задолженности только, когда потребовал справку от банка о полном погашении кредита в день внесения последнего в соответствии с графиком платежа.

Не дожидаясь, когда банк выйдет в суд, юристом Петрушиным Д.О. был подготовлен и подан иск о признании кредитного договора исполненным.

В судебном заседании было установлено, что «Евросеть», получив от клиента платеж по кредиту за три месяца, не перечислила денежные средства в банк, поэтому для разрешения дела необходимо было ответить на вопрос о том, с какого момента считать договор исполненным: с даты внесения денежных средств платежному агенту или со дня их поступления на счет банка.

В обосновании своих требований мы сослались на абзац четвертый части 4 статьи 37 ФЗ «О защите прав потребителей», пункт 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 года № 146, а также на судебную практику по аналогичной категории дел, согласно которым обязательства считаются исполненными со дня поступления денежных конкретной организации (кредитной организации, платежной системы и т.п.), предложенной кредитором в качестве способа оплаты.

Суд установив, что что банк действительно предлагал своим клиентам вносить денежные средства через «Евросеть» посредством размещения данной информации на своем сайте и в справке о способах оплаты, пришел к выводам о том, что обязательства клиента считаются исполненным со дня получения денежных средств «Евросетью», и заемщик не несет последствия рисков неисполнения данной организацией своих обязательств, так как он исполнял условия договора надлежащим образом, в соответствии с условиями договора (которые предусматривали способы оплаты через организацию-посредника).