Что делать, если нечем платить кредит?

Даже самый уверенный в себе человек, со стабильным заработком, не застрахован от всевозможных форс-мажоров. Например, несчастный случай или сокращение персонала на предприятии, задержка заработной платы или внезапная болезнь – резко ухудшают материальное положение. Когда при всем этом у человека есть долговые обязательства перед банком, выплаты становятся проблематичны. Есть ли возможность не платить кредит или, хотя бы, отсрочить этот момент? Варианты есть, нужно лишь выбрать подходящий.

• Чего не стоит делать
• Обратитесь в банк
• Реструктуризация долга
• Рефинансирование
• Кредитные каникулы
• Помощь юриста

Просто перестав платить, можно заработать огромные неприятности. Начисление штрафов и неустоек лишь начало списка. Неблагонадежных заемщиков ждет поднятие процентной ставки, сокращение срока погашения, занесение в «черный» список и не только по этому кредиту, но и по всем последующим, которые, возможно, еще будут. Если в договоре указывалось залоговое имущество, на него наложат взыскание, а если до общей суммы не будет хватать, то и на оставшуюся собственность. Это принесет большие проблемы и поручителям кредита. В конце концов, при неуплате значительной суммы (от двухсот тысяч рублей), банк имеет право подать в суд и это грозит тюремным сроком для должника.

Как только у заемщика появились какие-то материальные трудности, необходимо сразу обратиться в банк. Объяснив кредитной организации сложившуюся ситуацию, обязательно подкрепите слова документами. Справка о временной нетрудоспособности или о сокращении штата предприятия-работодателя будет весомым аргументом.

Возможным вариантом уменьшения кредитной нагрузки является реструктуризация кредита. Такой вариант имеет ряд определенных преимуществ: возможность увеличить срок выплаты общей суммы, изменить залог по кредиту или сократить сумму ежемесячного платежа. Если банк откликнется на сложившуюся ситуацию, то, возможно, клиенту будет предоставлена такая опция.

Существует еще один выход – рефинансирование. Такая функция очень схожа с реструктуризацией. Разница в том, что для рефинансирования нужно брать деньги в другом банке. То есть, нужно взять другой кредит в другой организации, чтобы погасить действующий. По сути это замкнутый круг – чтобы отдать кредит нужно взять кредит.

Все больше на глаза стала попадаться реклама, где клиент берет кредитные каникулы и все счастливы. На самом деле все не так радужно. Банк предоставляет отсрочку по платежу основной массы кредита, а проценты, все равно, необходимо будет вносить без задержек. На начальном этапе погашения, именно проценты составляют основную часть ежемесячного платежа, постепенно сокращая свою долю к концу оговоренного срока. В целом, эта опция никак не сократит расходы, ведь основную сумму все равно придется платить, несмотря на уже выплаченные проценты.

В целом необходимо признать, что банки неохотно идут на уступки заемщикам. В таком случае ваш первый помощник – профессиональный юрист. Он поможет проанализировать ситуацию и предложит наиболее удачные выходы из положения. Это может быть как уменьшение платежа, остановка штрафов за просрочки вплоть до полной ликвидации долга.

Помните, выход есть из любой ситуации. Но начинать решать проблему нужно не откладывая в долгий ящик. Главное, даже в сложные периоды не терять самообладание и сделать правильный выбор.