Что делать, если нет денег платить кредит?
Согласно исследованиям, проведенным аналитиками агентства деловой информации Top-RF.ru на основе данных ЦБ РФ и Росстата, на начало 2016 года общий долг россиян по кредитам составил 10 634 035 млн. рублей. Если «раскидать» эту сумму на все население страны, то каждый житель в среднем должен банкам порядка 72 577 рублей. Думаем, комментарии здесь излишни. А что насчет вас? У вас есть долги по кредитам?
Если ответ положительный, давайте поговорим о том, что будет, если не платить кредит?
1. Сумма вашего долга будет постоянно расти – к основной сумме прибавятся всевозможные пени и штрафы, накрученные банком, которые иногда могут стоить вам гораздо больше, чем кажется на первый взгляд.
2. Ваша кредитная история будет испорчена – все данные о заемщиках и их долгах попадают «Бюро кредитных историй» - единую базу данных, сформированную банками. Подумайте сами, если вы не платите кредит в одном банке, захотят ли с вами сотрудничать в другом?
3. Вы познакомитесь с такими «прекрасными» людьми как коллекторы – а значит, в лучшем случае, вам и вашим родственникам и друзьям обеспечены постоянные звонки в любое время дня и ночи, а в худшем… просто введите в строке поиска фразу «коллекторский беспредел».
А теперь оцените возможные последствия и подумайте «А стоит ли оно того?». Хотите избавиться от проблемы с кредитами, но не знаете как? Решение есть!
В первую очередь, рекомендуем вам лично или письменно обратиться в свой банк и уведомить его об ухудшении вашего материального положения, подкрепив свое заявление соответствующими подтверждающими документами. Что дальше? Рассмотрим несколько вариантов.
1.Реструктуризация
Как это работает?
Ваш график платежей пересматривается и изменяется на более комфортный, за счет снижения размера ежемесячного платежа и увеличения срока выплат.
Кто может помочь?
- Банк (если добровольно пойдет вам навстречу);
- Юрист.
2. Рефинансирование
Как это работает?
Оформление нового кредита под более низкий процент в своем или другом банке с целью закрытия проблемного кредита. Обращаем ваше внимание, что данный путь не всегда целесообразен. Проконсультируйтесь со специалистом.
Кто может помочь?
Любой банк – свой или сторонний.
3. Кредитные каникулы
Как это работает?
При возникновении форс-мажорных обстоятельств, некоторые банки предоставляют своим клиентам отсрочку платежа, на время которой вы будете освобождены от выплат процентов по кредиту или же от всех выплат полностью.
Кто может помочь?
- Банк (если добровольно пойдет вам навстречу);
- Юрист.
4. Страховая выплата
Как это работает?
Если при оформлении кредита вы застраховали себя на случай возможных непредвиденных обстоятельств, внимательно прочитайте ваш страховой договор – возможно, вы попали под страховой случай. Правда банки и страховые компании чаще всего отказываются идти на встречу клиенту. В таких случаях трудно обойтись без услуг юриста.
Кто может помочь?
- Банк (если добровольно пойдет вам навстречу);
- Страховая компания;
- Юрист.
5. Освобождение от начисленных пеней, штрафов и неустоек
Как это работает?
В некоторых случаях вы можете уменьшить размер или вовсе освободиться от начисленных штрафов, пеней и неустоек начисленные банком за просрочки. Иногда банки сами могут отказаться от них лишь бы выплатили основной долг и проценты. Но быстрее всего их заставит это сделать кредитный юрист.
Кто может помочь?
- Банк;
- Юрист.
6. Возврат страховок и комиссий
Как это работает?
Вам навязали страховку или в договоре есть скрытые комиссии, о которых вы не знали, когда брали кредит? Эти деньги можно вернуть назад законными методами.
Кто может помочь?
В данном случае только юрист. К сожалению страховые компании и банки без судебного вмешательства, как правило, отказываются возвращать приличные суммы.
7. Банкротство физических лиц
Как это работает?
Перепробовали все методы? Ваш суммарный долг банкам уже превысил все допустимые пределы? Избавьтесь от всех долгов полностью, объявив себя банкротом.
Кто может помочь?
Процедура банкротства это довольно долгий и трудоемкий процесс требующий большого опыта в правовой сфере. Поэтому без услуг юриста в данном случае просто не обойтись.
Не зависимо от того, какой вариант вы выберете, самый главный совет – не теряйтесь! Старайтесь выходить на диалог с вашим банком, вносите посильные платежи, отвечайте на звонки сотрудников – таким образом вы не только завоюете доверие со стороны банка, но и обеспечите себе положительную репутацию, которая поможет вам при попытке перекредитоваться в другом банке или при обращении в суд.
Надеемся, что эта статья была для вас полезна. И запомните, не бывает неразрешимых проблем. Позвоните нам и мы бесплатно проконсультируем вас и найдем оптимальный выход из сложной ситуации.
