Какие неприятные сюрпризы могут возникнуть после покупки в рассрочку на маркетплейсах?
Маркетплейсы предлагают своим пользователям оформить покупки в рассрочку. Это удобный инструмент, особенно если хочется приобрести дорогую вещь без единовременных больших затрат. Из серии: купил сегодня, а заплатил потом частями. Однако за этой, на первый взгляд привлекательной опцией могут скрываться неприятные последствия. Например, риск испортить свою кредитную историю. Предлагаем подробнее разобраться в этом вопросе и оценить возможные риски.
Дело в том, что многие покупатели воспринимают рассрочку как опцию, которая никак не связана с кредитами. Это большое заблуждение. Независимо от того, предоставляется рассрочка от магазина или непосредственно в банке - с юридической точки зрения это все равно будет считаться займом, со всеми вытекающими последствиями. В настоящее время, в большинстве случаев покупка в рассрочку на маркетплейсах оформляется через банк или микрофинансовую организацию, которые фактически предоставляют вам кредит. Даже если рассрочка "беспроцентная", она всё равно вносится в кредитную историю как и любой другой заём. Проценты по кредиты чаще всего проводятся как скидка на товар, магазин устанавливает такую цену товара, чтобы в конечном счете сумма займа с процентами была равна цене товара, указанной на ценнике. Таким образом продавец называет это “беспроцентной” рассрочкой, но по факту конечный продукт является кредитом.
Основные риски:
1.Уменьшение суммы при возврате товара. Поскольку продавец предоставляет вам скидку на товар, равную сумме процентов по кредиту, в случае если вы по какой- то причине решите расторгнуть договор купли-продажи и вернуть товар продавцу на законных основаниях, сумма возврата за товар будет оцениваться от цены по чеку, а не по ценнику на товар. Получается, продавец вернет вам сумму за товар, указанную в договоре, а проценты по кредиту вам придется выплачивать самостоятельно. Скорее всего, исходя из сложившейся судебной практики по подобным делам, суд встанет на сторону продавца.
2.Просрочки платежей. Если вы пропустите хотя бы один платёж, это сразу фиксируется в вашей кредитной истории. Даже небольшая задержка может стать поводом для снижения вашего кредитного рейтинга.
3.Микрозаймы вместо классического кредита. Многие маркетплейсы сотрудничают с микрофинансовыми организациями. Такие займы могут выглядеть менее серьёзно, чем банковские кредиты, но их небрежное обслуживание приносит гораздо больший урон кредитной истории. Кроме того деятельность микрофинансовых организаций регулируется другими нормами действующего законодательства и основывается на ином федеральном законе, несоблюдение условий микрозайма может повлечь за собой взыскание более серьезных сумм по просроченным процентам и неустойкам.
4.Непонятные условия договора. Покупатели, которые оформляют рассрочку, часто не читают договор полностью. Иногда в условиях прописываются скрытые комиссии или штрафы, которые могут привести к увеличению суммы долга. Чаще всего магазины указывают в кредитном договоре информацию о том, что фактически данный договор является, например договором оферты, предварительным договором, договором присоединения к условиям, что фактически говорит о том, что перед потребителем находится форма договора которая содержит в себе минимально необходимую по закону информацию о кредиторе и заемщике, а полный перечень условий может находится на сайте финансовой организации или продавца. При этом далеко не всегда Продавец действует добросовестно, в большинстве случаев специалист по кредитованию умолчит этот факт и полные условия договора вам придется искать самостоятельно.
В заключение отметим, что рассрочка в магазинах и маркетплейсах- это безусловно удобная услуга, которая иногда может помочь снизить финансовую нагрузку, приобрести товар сразу и начать пользоваться им, а не копить на него, однако данной услугой стоит пользоваться внимательно и ответственно, понимать условия договора и последствия его неисполнения. Следует помнить, что если вовремя не разобраться с проблемами, вызванными рассрочкой, то это может повлиять на ваши финансовые возможности в будущем. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно внимательно читать договор и оценивать все риски при оформлении любой рассрочки при покупке на маркетплейсах.
